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为什么新加坡银行开户总是被拒?有解决方法吗?

发布日期:2020-09-28

据国家移民管理局最新公布的数据,2019年全国边检机关检查出入境人员6.7亿人次,全年内地居民出入境3.5亿人次。随着出国旅游、留学、海外置业、境外投资、工作、移民定居、购物等需求越来越多,近年来每年的出入境人次不断增加,而开立一个境外账户,是保证我们在国外顺利完成以上需求的基础。

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但随着CRS协议的落实和全球“双反”环境的形成,香港银行账户开户越来越难,使用账户的限制条件也越来越多,不少内地客商为维持业务正常运行,不得不将目光转向其他离岸公司注册地,新加坡也因此走入国内客商的视野。近年来新加坡银行开户申请者不断增加,但是有许多申请者却屡屡受挫,连连被拒,这是为什么呢?   


从银行的角度来看,境外开户被拒的主要原因:


1、银行开户需求增加。注册境外公司与开设境外银行账户的需求量在不断增大,境外银行不得不收紧开户政策,提高开户门槛。


2、银行获利高低。境外开户需要比较大的成本,出于本身利润考虑,在开户时,会对客户进行严格的筛选,以判断客户的合理性以及信息的真实性。


3、境外金融管理局监管更严。随着世界银行加强监管,很多银行甚至被罚款,银行合规、国际反洗钱规定和众多多边协议不断签订,金融管理局比之前更加严格,要求客户提交的资料越来越全面,收到资料后,进行严格的筛选。


从开户者本身的角度看,境外开户被拒的原因:


1、资料准备不全,相关证明不充分、不合理。(需准备资料可参考上期推文)


2、银行方面提问,回答不充分。银行经理可能会随机提问,开户者本人回答如果不够充分,也会导致开户失败。


(银行常问的问题有:为什么是他国税务居民身份?在他国是否有资产?有无房产?准备在当地开展什么样的企业?)


3、银行要求购买理财产品。在申请境外开户过程中,银行客服要求开户者必须购买一定数量的理财产品,才能开户成功,但很多人并不想将资金放在银行,而选择拒绝,这也是开立境外账户不成功的一个原因。


4、开户者本人公司经营范围有受禁产品或公司名称里有敏感词汇


据相关资料显示,与2018年相比2019年海外银行开户的门槛提高了许多,尤其是涉及国际贸易行业和有海外投资和融资需求的相关企业。而随着世界银行政策收紧,新加坡各大银行也开始对开户门槛做出了不同程度的调整,并且要求开户需搭配第三国税务居民身份。开户门槛的提高,也从侧面表明了新加坡银行的开户政策开始有收紧的迹象。

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