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机会总是留给有准备的人！比如在澳洲用养老金来投资

发布日期：2019-10-23

如果你移民澳洲，又有一笔养老金，该如何用？

除了正常生活，用养老金做投资也不是不可以的。在澳洲，就有不少居民用养老金进行投资。

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根据澳洲统计局给出的两个数据——“基本退休生活指数”以及“舒适退休生活指数”，我们大概可以推断在澳洲养老需要用到多少钱。一张图表示完整：




澳洲拥有世界上最好的空气质量和自然环境。澳洲的蓝天白云、洁净空气以及领先全球的医疗科技使得当地人的寿命不断被延长。根据澳洲统计局的报告，在澳洲生活的人的平均寿命在2055年会达到男性87.5岁，女性90.3岁。


那也就是说，如果我们在65岁退休，并且活到了85岁，而且想和自己的伴侣稍微安逸地过退休生活的话，总共需要花费的财富大概在118万澳币左右（不含房贷）。


  澳洲养老金制度（superannuation）


（一）澳洲养老金的组成

首先，澳洲法律强制规定雇主要为员工按工资一定比例缴纳养老金金额 ，目前这个比例是9.5%。

其次，个人自愿为养老金供款，再由基金管理公司对这些钱进行管理和投资，争取获得投资回报，为个人退休后或失去劳动能力时提供保障，退休后自由取用，可一次全部取出或分期取出。

通常来说，只有大型公司或政府部门才会配备自己特有的养老金公司，如果没有，那么员工可以自己选择养老金管理公司。另外，对养老金的不同投资方式，管理公司收取的管理费和投资费用也不同。

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（二）怎样用养老金来投资


养老金公司提供的投资方式很多，按照风险偏好进行投资可分为：谨慎型、增长型、平衡型、还有激进型。如果您当初没有选择养老金的投资方式，那么养老金公司会指定一种投资方式给您（Default investment）。 养老金公司和投资的平台有很多，可以提供单一风险或多种投资风险的方式供选，还有一些传统的投资公司或银行会让有投资经验或喜欢投资的顾客直接投资到金融产品上，比如基金或股票。


（养老基金投资组合示例）


从金融角度分析，养老金投资更像一个长期定投的投资行为。 它通过不断追加投资，也就是您或您的雇主放钱进去，来帮您平滑投资成本，用长达可能超过30年的时间，利用复利的强大滚动，累积出巨大的经济效能。


  养老金视情况可提前领取  


养老金虽是我们自己的钱，但是澳洲法律对养老金的领取也有严格的规定。通常，澳洲养老金的领取必须符合以下的要求：


①退休、65岁以后、重大疾病或残疾。65岁之前就退休的话，就要符合一些条件才能领取养老金，比如要永久离开澳洲。


②如果出现了特殊情况，也是可以申请提前领取养老金的。例如暂时的经济困难、暂时的残疾等，出于人道主义的考量以及澳洲税务局对个案的批准，您就有机会提前领取了。


  澳洲养老金的积累分为三个阶段  


积累阶段

(Accumulation stage)

准备退休阶段

(Transition to Retirement)

退休阶段

(Retirement)


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